Покупка дома после банкротства: пошаговое руководство

08.09.2021

Ни для кого не секрет, что покупка дома - часть американской мечты. Домовладение позволяет вам наращивать капитал, получать предсказуемые ежемесячные платежи и получать выгоду от налоговых вычетов. Кроме того, благодаря различным доступным программам кредитования вы можете получить предварительное одобрение на ипотеку, даже если у вас нет хорошего кредитного рейтинга.

Но что, если у вас есть записи о банкротстве? Можете ли вы действительно купить дом вскоре после того, как ваш кредит сильно пострадал? Хотя ситуация каждого заемщика индивидуальна, в конечном итоге вы можете приобрести дом после банкротства.

Продолжайте читать, поскольку мы ответим на некоторые вопросы, связанные с этой темой.

Сложно ли купить дом после банкротства?

Заемщику с отличной кредитной историей и без банкротства будет легче получить ипотеку, чем заемщику с плохой кредитной историей и прошлым банкротством. Так что спросите себя, стоит ли делать еще несколько шагов для достижения ваших целей в области домовладения. Доверьтесь нам, хотя иногда ваше терпение может быть проверено, вы с нетерпением ждете того дня, когда наконец переедете в свой собственный дом.

Через какое время после главы 7 я могу купить дом?

Если вы читаете это, велика вероятность, что вы подали заявление о банкротстве в соответствии с главой 7. Именно во время главы 7 суд списывает долги, оставляя им далеко не идеальный кредит.

Вам нужно будет подождать не менее четырех лет после того, как ваше дело о банкротстве будет отклонено или прекращено, прежде чем претендовать на ипотеку. Не уверены, что сможете так долго ждать? Затем изучите требования к программам, поддерживаемым государством, таким как ссуды FHA, VA и USDA. * Вы можете получить ипотечный кредит с помощью одного из этих ссуд всего через несколько лет после прекращения или увольнения вашего банкротства.

* ПРИМЕЧАНИЕ: требования FHA, VA, обычных кредитов и USDA могут быть изменены. Ссуды Jumbo и кредиты, не связанные с QM, могут быть временно недоступны. В результате COVID-19 ипотечные инвесторы не могут поддерживать столько кредитов, что означает, что правила андеррайтинга для государственных и обычных кредитов становятся более строгими.

Можете ли вы купить дом после главы 7 с совладельцем?

Да, наличие соавтора может повысить ваши шансы на получение ипотеки после банкротства. Но это далеко не так. Поскольку кредиторы обычно используют более низкий кредитный рейтинг соавтора и заявителя, вы все равно можете столкнуться с тяжелой битвой.

Допустим, вы нашли ипотечного кредитора, который желает оформить вашу ссуду, потому что у вас есть совместная подпись. В этом случае важно, чтобы ваш друг или член семьи понимал риски, связанные с совместной подписью вашего заявления. Этот человек несет основную ответственность за выплату ссуды в случае невыполнения обязательств в любой момент.

И еще кое-что, о чем мы, вероятно, должны упомянуть - совладатель и созаемщик - это не одно и то же.

Покупка дома после выписки из 13 главы

Кредитные эксперты скажут вам, что банкротство по главе 13 выглядит лучше, чем банкротство по главе 7. В то время как банкротство по главе 7 устраняет все соответствующие долги, глава 13 часто заканчивается тем, что человек производит регулярные платежи своим кредиторам. Также возможно сохранить ваш кредитный рейтинг нетронутым после такого банкротства.

К сожалению, тем, кто оказался в этой ситуации, придется воздерживаться от своих стремлений к покупке дома. Суд требует от вас подождать минимум четыре года с даты увольнения, прежде чем вы сможете подать заявление на ипотеку. Если ваша глава 13 была уволена, период «приправы» составляет четыре года с даты подачи заявления и два года с даты увольнения.

Как получить ипотеку после банкротства

Вот как подать заявку на получение жилищного кредита.

Поднимите свой кредитный рейтинг

Требования к ипотечному кредитованию меняются во многом из-за коронавируса (COVID-19). Люди, которые могли бы получить ссуду всего несколько недель назад, сейчас сталкиваются с проблемами. Это представляет собой еще одно препятствие для заемщиков, прошедших банкротство.

Сделайте себе одолжение в будущем и используйте это время, чтобы восстановить кредит. Это означает погашение долга с высокой процентной ставкой (кредитные карты), своевременность ваших счетов и оспаривание любых ошибок в вашем кредитном отчете. Чем раньше вы улучшите свой кредитный рейтинг, тем скорее вы получите желанное письмо о предварительном одобрении ипотеки.

Напишите объяснительное письмо

Ипотечное кредитование в значительной степени черно-белое - вы либо соответствуете требованиям по кредиту, либо нет. Тем не менее, кредиторы тоже люди, и многие понимают проблему восстановления после банкротства лично.

Так почему бы не написать объяснительное письмо своему кредитору? Он должен включать подробную информацию о том, почему вам пришлось подать заявление о банкротстве и что вы сделали, чтобы взять под контроль свои финансы. Вы не поверите, но это письмо может быть разницей между утверждением и отказом в выдаче ссуды.

Получите предварительное одобрение

На данный момент домовладение вполне доступно! Как только вы получите предварительное одобрение, вы узнаете, сколько дома вы можете себе позволить, и получите преимущество перед другими потенциальными покупателями. Совет для профессионалов: убедитесь, что у вас под рукой есть необходимые документы, включая недавние банковские выписки, квитанции о заработной плате и W-2.

Начните разговор с кредитором

Если вы надеетесь купить дом через несколько месяцев или несколько лет, знайте, что ожидание того стоит. Это особенно актуально для тех, кто в прошлом подавал заявление о банкротстве и в результате может быть вынужден приостановить свой путь к покупке дома.

Хотите узнать больше о праве на получение жилищного кредита? Свяжитесь с одним из наших специализированных консультантов по ипотеке сегодня.

Сергей Иващенко

08.09.2021

Подписывайтесь на наши социальные сети!