Как отправлять, получать деньги с помощью Venmo

08.09.2021

Venmo - это приложение для одноранговых платежей, принадлежащее PayPal. Независимо от того, являетесь ли вы поклонником Venmo или рассматриваете возможность открытия учетной записи, вот что вам нужно знать, включая комиссии, безопасность, конфиденциальность и варианты использования карты.

Содержание этой страницы актуально на дату публикации; однако срок действия некоторых наших партнерских предложений может истек. Просмотрите наш список лучших кредитных карт или воспользуйтесь нашим инструментом CardMatch ™, чтобы найти карты, соответствующие вашим потребностям.

Venmo - один из тех брендов, которые стали настолько знаковыми, что это стало глаголом.

По данным материнской компании PayPal, популярной платформы для разделения счетов и отправки денег друзьям и семье в третьем квартале 2020 года она обработала 44 миллиарда долларов. По данным Investor's Business Daily, за тот же период у Venmo было 65 миллионов пользователей.

И поскольку во время пандемии возможности электронных платежей стали набирать обороты, то же самое и с Venmo.

«Мы наблюдаем значительный рост использования Venmo, поскольку пандемия продолжается, поскольку все больше миллениалов обращаются к Venmo, чтобы жить своей финансовой жизнью», - говорит Джейми Синлао, специалист по глобальным коммуникациям компании. И «старшие возрастные группы начали применять Venmo как способ безопасной оплаты в условиях COVID-19».

Предлагает ли платформа то, что вам нужно? Вот базовый 411 на Venmo.

Руководство по Venmo

  • Как работает Venmo?
  • Сколько стоит использовать Venmo?
  • Сколько времени нужно, чтобы получить платеж Venmo?
  • Есть ли предел того, сколько денег кто-то может отправить через Venmo?
  • Что произойдет, если я отправлю платеж Venmo не тому человеку или на неправильную сумму?
  • Застрахованы ли деньги на счете Venmo FDIC?
  • Защищены ли платежи Venmo от потери, мошенничества и кражи?
  • Что произойдет, если у меня недостаточно денег для покрытия платежа?
  • Могу ли я делать покупки с Venmo?
  • Могу ли я заработать бонусные баллы или кэшбэк, если я свяжу свою учетную запись Venmo с бонусной кредитной картой?
  • Открыты ли транзакции Venmo?
  • Предлагает ли Venmo свои карты?
  • Что нового в Venmo?
  • Нужна ли мне дополнительная безопасность при использовании Venmo?

Как добавить деньги в Venmo

Чтобы начать использовать Venmo:

  • Загрузите приложение Venmoдля iPhone или Android или перейдите на Venmo.com.
  • Создайте учетную запись Venmo.
  • Вы также можете связать свою учетную записьс банковским счетом, дебетовой или кредитной картой.

Чтобы получить деньги:

  • Сообщите отправителю свое имя пользователя Venmo,адрес электронной почты или номер телефона, связанный с вашей учетной записью Venmo.
  • Или предоставьте им свой скан-код Venmoлично или через текст, электронную почту или AirDrop (только для iOS)
  • Деньги попадут на ваш баланс Venmo
  • Отправленные вами деньги будут снятыс вашего счета Venmo.
  • Яе счет пуст или не имеет достаточно, чтобы покрыть покупку, Venmo нарисует общую сумму покупки с банковского счета, дебетовые карты или кредитной карты вы связаны с вашей учетной записи Venmo

Сколько стоит Venmo?

Это зависит от того, что вы хотите делать. Например:

  • Нет платы за создание учетной записи Venmoи отправку или получение денег с нее.
  • Также не взимается плата, если вы привязываетесвою учетную запись Venmo к банковскому счету или дебетовой карте.
  • Если вы привяжете свою учетную запись Venmo к кредитной карте, покупки будут бесплатными, но если вы используете карту для отправки денег физическому лицу, взимается комиссия в размере 3%. А банк вашей карты может классифицировать отправку денег как аванс наличными. В этом случае вы можете столкнуться с дополнительными комиссиями, повышенным годовым доходом по транзакции и отсутствием льготного периода.
  • Перевод денег с баланса Venmo на ваш банковский счетявляется бесплатным для «стандартного перевода», который занимает от одного до трех дней, согласно веб-сайту компании.
  • Мгновенные переводы(перевод вашего баланса Venmo на ваш банковский счет обычно в течение получаса) требуют наличия подходящей дебетовой карты или банковского счета и несут комиссию в размере 1% (минимум 25 центов и максимум 10 долларов США), согласно сайту.

Сколько времени требуется для получения платежей Venmo друзьям и от них?

Основные чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели по электронной почте.

Ваше путешествие по кредитным картам официально началось.

Следите за своим почтовым ящиком - мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Если есть проблема с платежом или если он был помечен для проверки, это «обычно решается в течение 48 часов», согласно сайту Venmo.



Как только получатель получит деньги, он может потратить их со своего счета Venmo или перевести на свой банковский счет.

Есть ли предел того, сколько денег кто-то может отправлять и тратить через Venmo?

  • Когда вы открываете новую учетную запись Venmo, еженедельный лимит транзакций составляет 299,99 долларов США, согласно сайту Venmo.
  • Согласно сайту, после подтверждения вашей личности увас будет еженедельный «скользящий лимит» в размере 6 999,99 долларов США.
  • Другие типы транзакциймогут иметь другие лимиты.

Что произойдет, если я отправлю платеж Venmo не тому человеку или на неправильную сумму?

Как только вы отправляете деньги через Venmo, их больше нет. Платежи Venmo не могут быть отменены.

Одно исключение: «Если вы отправили платеж новому пользователю - то есть вы заплатили адрес электронной почты или номер телефона, который еще не связан с активной учетной записью Venmo - вы можете продолжить и отменить платеж», - говорит Синлао.

«Venmo использует несколько элементов управления, чтобы помочь пользователям избежать отправки денег не тому человеку, один из которых - автоматическая пометка отправителя, когда у нас есть основания полагать, что они могут совершать транзакции не с тем пользователем», - говорит Эрин Макки. представитель Venmo.

Например, признаки того, что «отправитель и получатель, оба из которых должны иметь учетные записи Venmo, не знают друг друга», - добавляет она. «Мы смотрим на информацию, например, о том, совершали ли ранее отправитель и получатель транзакции на Venmo или делятся ли какие-либо друзья на Venmo. В случае, если они ранее не совершали транзакции или не делились друзьями, Venmo попросит отправителя подтвердить личность получателя, введя последние четыре цифры своего номера телефона в качестве дополнительной меры безопасности, чтобы избежать оплаты не тому пользователю ».

Если вы отправите неправильную сумму или не тому человеку, Venmo рекомендует попросить получателя вернуть ее. Если вы не получили известие от человека, который получил средства по ошибке или вам нужна помощь в отправке запроса на оплату, Venmo предлагает связаться со своей службой поддержки.

Но некоторые защитники прав потребителей считают, что этот тип ошибок уже охвачен Законом об электронных переводах средств, в отличие от практики поставщиков, говорит Кристина Тетро, ​​менеджер по финансовой политике Consumer Reports.

«Мы думаем, что поставщик P2P имеет обязательство по закону помочь вам вернуть ваши деньги, и в той степени, в которой существует неопределенность, мы попросили Бюро финансовой защиты потребителей дать разъяснения», - сказала она. «Банковский или небанковский, это не имеет значения - каждый потребитель должен иметь право помочь в случае возникновения ошибки».

Узнайте, предлагает ли ваш банк обращение за помощью, - говорит Джон Брейолт, вице-президент Национальной лиги потребителей по государственной политике, телекоммуникациям и мошенничеству.

Поскольку правила различаются и деньги сначала проходят через счет Venmo, заранее свяжитесь со своим банком или эмитентом кредитной карты. Спросите конкретно, какие меры защиты он предложит, если вы свяжете их продукт с учетной записью Venmo.

  • Будет ли он предлагать защиту от возвратных платежей,если вы совершите ошибку при отправке денег с помощью кредитной карты?
  • Покрывает ли это вас, если вы отправили деньги, но транзакция была сделана на товары, которые оказались поддельными?
  • Защищает ли он вас только в случае взлома аккаунтаи кражи денег?

Прежде чем отправлять платеж через Venmo, поговорите с получателем и подтвердите адрес электронной почты или номер телефона. Убедитесь, что человек, которому вы отправляете деньги, не является мошенником, выдающим себя за друга или родственника. И проверьте свои платежные реквизиты несколько раз на предмет опечаток, прежде чем нажать "Отправить".

«Даже если вы знаете этого человека, если вы раньше не отправляли ему деньги, безопаснее сначала попросить его отправить вам запрос», - говорит Лорен Сондерс, заместитель директора Национального центра защиты прав потребителей. «Таким образом, вы будете знать, что имя пользователя верное».

Даже если вы знаете этого человека, если вы раньше не отправляли ему деньги, безопаснее сначала попросить его отправить вам запрос.

Лорен Сондерс, Национальный центр потребительского права

Застрахованы ли деньги на счете Venmo FDIC?

Это зависит от того, как вы используете учетную запись. Сами счета Venmo не застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов. Теоретически, если у вас есть несколько долларов на балансе Venmo от соседей по комнате, которые выплачивают свою долю по счетам, и Venmo выходит из бизнеса, вы рискуете потерять эти деньги.

Если вы используете прямой депозит или обналичивание чеков со своим счетом Venmo, он «будет иметь право быть застрахованным FDIC до стандартной максимальной суммы страхования депозита (в настоящее время 250 000 долларов США)», согласно сайту Venmo. Venmo объясняет, что это «помогает защитить вас от риска потери ваших средств», если депозитные банки, которые он использует для хранения этих средств (в настоящее время Well Fargo и The Bankcorp Bank), выйдут из строя.

Согласно его сайту, страхование FDIC не будет применяться, если сама Venmo обанкротится. В этом случае на сайте Venmo говорится: «Мы считаем, что… средства, которые мы храним на депозитарном счете в интересах владельцев счетов… должны быть защищены от претензий со стороны наших кредиторов». Но он предупреждает, что «возможно, у вас не будет доступа к этим средствам, пока продолжаются суд или другие судебные разбирательства для определения права собственности на средства».

Защищены ли платежи Venmo от потери, мошенничества и кражи?

По новым правилам, платежи Venmo подпадают под Закон о переводе электронных средств, говорит Сондерс.

Это те же правила, что и для дебетовых карт. В случае несанкционированного списания средств с вашей учетной записи Venmo, если вы сообщите о проблеме в Venmo незамедлительно - скажем, в течение 60 дней - вы будете защищены.

Однако это, скорее всего, не будет охватывать случаи мошенничества, когда вы отправляли деньги, - только случаи, когда кто-то другой получил доступ к вашей учетной записи без вашего ведома или разрешения.

Если вы отправили деньги через Venmo за то, что оказалось мошенничеством (поддельные билеты, неисправные товары и т. Д.), «Эта транзакция не подпадает под действие закона», - говорит Тетро. «У тебя нет денег».

Venmo рекомендует ознакомиться с пользовательским соглашением и соглашением держателя карты. Кроме того, если вы покупаете у продавца, могут применяться дополнительные меры защиты.

Совет:не используйте Venmo для оплаты никому, кого вы не знаете лично, или для оплаты товаров, которые вы не получили или не подтвердили, даже если вы знаете продавца. И никогда не используйте его для покупки или продажи товаров, если продавец не был авторизован Venmo.

Что произойдет, если у меня недостаточно денег для покрытия платежа?

Если на вашем балансе Venmo недостаточно, вся оплата будет снята с вашего связанного платежного устройства. Если у вас его нет или на нем недостаточно денег, ваша учетная запись «будет временно заморожена до тех пор, пока средства не будут возвращены», согласно сайту.

Если вы не вернете деньги, вы можете столкнуться со сбором, а также с отменой сборов, и Venmo также может вернуть деньги через другие счета, которые у вас есть в Venmo или его филиалах, таких как PayPal, согласно сайту Venmo.

Могу ли я делать покупки с Venmo?

да. Вы можете использовать Venmo для онлайн-платежей у ряда национальных продавцов. Venmo также недавно «запустила бизнес-профили Venmo, инструмент, который позволяет малым предприятиям и продавцам создавать дополнительный профиль Venmo, связанный с их существующей учетной записью, для приема платежей за товары и услуги», - сказал Синлао.

А в 2020 году компания начала предлагать «бесконтактные платежи с помощью QR-кода Venmo в 8 200 пунктах аптек CVS, что позволяет клиентам оплачивать покупки с помощью Venmo при оформлении заказа - без необходимости касаться клавиатуры или подписывать квитанцию», - говорит Синлао. «У нас также есть 10 крупных розничных продавцов, подписавших контракт на развертывание QR-кодов Venmo, в том числе Nike, Tumi и Bed, Bath and Beyond».

Эти коды также могут открывать специальные предложения. «Пользователи также смогут получить доступ к различным предложениям и сделкам по возврату денег, когда они совершают соответствующие покупки с использованием QR-кодов Venmo в магазине», - говорит Синлао.

Могу ли я получить вознаграждение или кэшбэк, если свяжу свою учетную запись Venmo с бонусной кредитной картой?

Вы могли бы, и стоит проверить. Платформа также позволяет добавлять карты лояльности продавцов.

Если у вас есть бонусная карта или программа лояльности, которую вы часто используете, позвоните эмитенту карты или владельцу программы и узнайте, как они обрабатывают транзакции Venmo.

Хотя вы можете получать вознаграждение за покупки, кредитная карта может быть не лучшим способом отправки денег частным лицам. Комиссия за использование кредитной карты для отправки денег составляет 3%. Таким образом, если вы не получите вознаграждение более 3%, вы будете платить больше, чем зарабатываете.



Кроме того, узнайте у эмитента карты, рассматривает ли он платежи Venmo друзьям и семье как денежные авансы. Если да, то сколько это будет стоить? Для некоторых эмитентов карт авансы наличными означают дополнительные комиссии и более высокие ставки годовых за транзакцию.

Открыты ли транзакции Venmo?

Да - если вы не измените настройки конфиденциальности.

  • Venmo - это гибрид одноранговой платежной системыи социальной сети, а настройка по умолчанию - «общедоступная». Таким образом, если вы не измените эти настройки, ваши транзакции (за вычетом суммы в долларах) будут видны.
  • Вы можете изменить настройки конфиденциальности для каждого отдельного платежаили покупки или для всей учетной записи сразу. И вы можете сделать платежи видимыми для всех, только для ваших друзей или только для отправителя и получателя.
  • Чтобы обновитьнастройки конфиденциальности, войдите в свою учетную запись Venmo и перейдите в «Настройки», а затем в «Конфиденциальность».

В мае 2018 года материнская компания Venmo, PayPal, достигла соглашения с Федеральной торговой комиссией «по обвинениям в том, что ее одноранговая платежная служба Venmo вводила потребителей в заблуждение относительно их способности переводить средства на внешние банковские счета и контролировать конфиденциальность своих Venmo. транзакции »и« якобы искажали степень, в которой финансовые счета потребителей были защищены «системами безопасности банковского уровня» », - говорится в сообщении Федеральной торговой комиссии.

Предлагает ли Venmo свои карты?

Начиная с июня 2018 года Venmo начала предлагать дебетовую карту Mastercard под собственной торговой маркой. Карта, выпущенная банком Bancorp Bank, включает программу вознаграждений, позволяющую пользователям участвовать в желаемых сделках и получать кэшбэк - часто от 3% до 5% - в некоторых магазинах и розничных магазинах.

По словам Синлао, карта «позволяет клиентам тратить остаток средств на Venmo в магазине и онлайн везде, где принимаются карты Mastercard в США». Они также могут бесплатно снимать средства в банкоматах через сеть MoneyPass.

Venmo также запустила кредитную карту Venmo с вознаграждением за возврат наличных в октябре 2020 года через Synchrony Bank.

«Клиенты автоматически зарабатывают кэшбэк по категориям, в которых они тратят больше всего, зарабатывая до 3% по своей верхней категории расходов, до 2% по второй по величине и до 1% по всем остальным покупкам», - говорит Синлао.

Категории кэшбэка - это продукты, счета и коммунальные услуги, здоровье и красота, газ, развлечения, рестораны и ночная жизнь, транспорт и путешествия. Карта в настоящее время доступна только по приглашениям, - говорит Синлао.

Что нового в Venmo?

  • Добавлены возможности прямого депозита. По словам Синлао, клиенты теперь могут использовать «Прямой депозит на Venmo» для отправки зарплаты, возврата налогов и государственных стимулирующих платежей на свой баланс Venmo.
  • В январе 2021 года Venmo представила функцию обналичивания чеков. «Обналичить чек» позволяет избранным клиентам делать снимки бумажных чеков и вносить их на свои счета Venmo, согласно сайту компании.

При использовании бесплатного варианта залог может занять до 10 дней. Или клиенты могут заплатить комиссию, чтобы получить свои деньги мгновенно. (Что может занять от нескольких минут до 1,5 часов, согласно веб-сайту.) Комиссия составляет 1% для государственных чеков и зарплатных чеков с напечатанными подписями и 5% для всего остального - минимум 5 долларов.

Согласно ее сайту, на «ограниченный период времени» компания отказывается от платы за государственные чеки.

  • Venmo также работает над «переработанным цифровым кошельком»,дебют которого запланирован на конецэтого года, сообщает Investor's Business Daily.

Нужна ли мне дополнительная безопасность при использовании Venmo?

Если вы собираетесь отправлять и получать деньги со своего телефона, пора относиться к нему как к кошельку, которым он является на самом деле.

  • PIN-код или пароль -защитите ваше устройство.
  • Используйтедетекторы антивирусови вредоносных программ.
  • Даже если вы знаете получателя, «если вы не отправляли им деньги раньше, безопаснее сначала попросить их отправить вам запрос», - говорит Сондерс. «Таким образом, вы будете знать, что имя пользователя верное».

Venmo также предлагает свои собственные функции безопасности, среди которых:

  • Вы можете запросить PIN-код или отпечаток пальцадля доступа к своей учетной записи Venmo.
  • Если вы потеряете свой телефон, вы можете перекрыть ему доступ к Venmo. Найдите вкладку «Безопасность» в настройках своей учетной записи Venmo и удалите сеанс, связанный с вашим телефоном. Когда вы удалите сеанс, вы выйдете из приложения на своем телефоне.

Почему CFPB исследует Venmo и как это влияет на пользователей?

Компания недавно сообщила, что расследуется Бюро финансовой защиты потребителей. В ежегодном документе, поданном в Комиссию по ценным бумагам и биржам, Venmo заявил:

«21 января 2021 года мы получили гражданское расследование от Бюро финансовой защиты потребителей, связанное с процессами несанкционированного перевода и сбора средств Venmo, а также с другими вопросами. CID требует предоставления документов и ответов на письменные вопросы. Мы сотрудничаем с CFPB в связи с этим CID ».

Хотя CFPB отказался от комментариев, представитель Venmo сделал следующее заявление:

«Venmo по-прежнему глубоко привержена своим обязательствам, и компания тесно сотрудничает с регулирующими органами по всему миру, чтобы соблюдать все применимые правила и нормы на рынках, на которых мы работаем. Venmo продолжит продуктивную работу с CFPB, чтобы предоставлять информацию, по запросу, о наших методах и процессах ».

Так что же зонд означает для потребителей?

«Мне это говорит о том, что CFPB собрала важные жалобы на Venmo и они используют процесс гражданского расследования, чтобы узнать, что происходит», - сказала Ира Рейнгольд, исполнительный директор Национальной ассоциации защиты прав потребителей. «Если бы я был потребителем, я бы более тщательно отслеживал свои транзакции с Venmo».

Это будет включать в себя обеспечение точности сумм, поступающих и снимаемых со счета, и отсутствия ненужных сборов, добавляет он.

Также разумно ограничить количество денег, которые вы оставляете неиспользованными на своей учетной записи Venmo, - говорит Рут Суссвайн, заместитель директора по национальным приоритетам в Consumer Action. Ее совет: оставьте достаточно, чтобы делать то, что вам нужно, «но не лишнего».

И если у потребителей возникнут какие-либо проблемы, особенно связанные с несанкционированными переводами средств или взысканием долгов, им следует немедленно связаться с CFPB (а также с Venmo).

«Жалуйтесь в CFPB сейчас, потому что это сейчас на их радарах», - говорит Сассвайн.

Для Эда Межвински, старшего директора федеральной потребительской программы US PIRG (бывшая Группа исследования общественных интересов), расследование CFPB ничего не меняет. Он дает тот же совет всем, кто пользуется любой одноранговой платежной системой.

«Не используйте Venmo или аналогичные сервисы для транзакций с незнакомыми людьми, в том числе с крупными предприятиями», - говорит Межвински. «Используйте его только для переводов между друзьями и семьей и надежным малым бизнесом (например, ваш домовладелец или обслуживание газонов).

«Всегда проверяйте, действительно ли ваш перевод передан вашему контактному лицу», - добавляет он. «Похитители личных данных часто создают похожие учетные записи, загружая фотографии из Интернета и создавая почти идентичные имена пользователей. Это не имя пользователя вашего друга, если в конце есть лишнее подчеркивание. «[И] поддерживайте настройки конфиденциальности на самом высоком уровне, - говорит Межвински, - чтобы они не знали, кто ваши друзья и контакты».

Сергей Иващенко

08.09.2021

Подписывайтесь на наши социальные сети!