Каковы требования к ссуде EIDL?

08.09.2021

Nav обслуживает практически все виды бизнеса, и наши специалисты подберут вам то, что вам нужно.

22 декабря 2020 года Конгресс принял закон о стимулировании, который включает новые гранты EIDL, новые ссуды в рамках Программы защиты зарплаты и другие льготы для малого бизнеса. Узнайте больше об этом законодательстве и подайте заявку на новый заем в рамках ГЧП здесь.

EIDL, или ссуда на покрытие экономического ущерба, - это не то же самое, что финансирование Программы защиты зарплаты (PPP), предлагаемое владельцам малого бизнеса, страдающим от сбоев в работе, вызванных вирусом COVID-19. Поскольку сумма ссуды для ссуды ГЧП и требования к использованию средств в первую очередь для поддержки заработной платы, для многих владельцев малого бизнеса, у которых нет сотрудников и которые не компенсируют себя в рамках традиционной модели расчета заработной платы, EIDL может быть лучшим вариантом. - потому что требования к ссуде EIDL разные.

Проверьте свой кредитный рейтинг EIDL

С помощью Nav вы можете убедиться, что ваш кредитный рейтинг превышает минимальный кредитный рейтинг, необходимый для ссуды eidl. * Вы получаете бесплатный доступ к кредитным отчетам и баллам вашего бизнеса, когда зарегистрируетесь для бесплатной учетной записи Nav. Проверка не повредит вашим кредитным рейтингам.

Требования к кредиту в связи с экономическим ущербом от стихийного бедствия основаны на аналогичных требованиях SBA по ссуде на случай стихийного бедствия, которые использовались после урагана, торнадо или другого физического бедствия, но в данном случае связаны с экономическим ущербом, причиненным коронавирусом COVID-19. Я не юрист и не бухгалтер, поэтому, если у вас есть какие-либо конкретные вопросы относительно того, как это может применяться непосредственно к вашему бизнесу, я рекомендую вам проконсультироваться с вашим собственным надежным юрисконсультом.

Какой вид бизнеса имеет право на участие в программе EIDL?

Квалификационные требования для EIDL немного отличаются от требований для PPP и предназначены для оказания экономической поддержки малому бизнесу, чтобы помочь преодолеть временную потерю доходов в результате пандемии; и кроме части гранта, описанной ниже, не полагается на цифры заработной платы для расчета суммы ссуды.

SBA описывает программу как «… любой малый бизнес с менее чем 500 сотрудников (включая индивидуальные предприниматели, независимых подрядчиков и самозанятых лиц), частные некоммерческие организации или 501 (c) (19) ветеранских организаций, пострадавших от COVID. -19. »

Из-за высокого спроса на EIDL, SBA ограничило максимальную сумму кредита до 150 000 долларов плюс все, что соответствует критериям вашего бизнеса в качестве аванса. (Обратите внимание, что SBA позже повысило его до 500 000 долларов.) Процентные ставки EIDL составляют 3,75% для малых предприятий и 2,75% для некоммерческих организаций сроком до 30 лет. Право на участие также требует, чтобы ваш бизнес был открыт до 31 января 2020 г.

То, как SBA определяет, относится ли ваш бизнес к малому бизнесу, основывается на среднем значении ваших годовых доходов или средней численности сотрудников - обычно менее 500. В некоторых отраслях есть предприятия, в которых может быть более 500 сотрудников, если они встречаются. определенные требования к размеру SBA. SBA предлагает то, что они называют инструментом стандартов размера, который поможет вам определить, будет ли ваш бизнес соответствовать этим требованиям к размеру, если у вас более 500 сотрудников.

EIDL Advance

В рамках EIDL для тех, кто подает заявку на EIDL, предоставляется аванс в размере до 10 000 долларов США. Авансовая часть ссуды будет зависетьот количества сотрудников в вашем бизнесе и составит 1000 долларов на сотрудника, до 10 сотрудников (или 10 000 долларов). (Впрочем, аванс EIDL больше не доступен новым заявителям.)

Средства будут доступны после успешной подачи заявки, и аванс не подлежит возврату.

В отличие от ГЧП, аванс EIDL, как и весь EIDL, считается ссудой на оборотный капитал и может использоваться для оплаты фиксированных долгов, заработной платы, кредиторской задолженности и других счетов, которые могли быть оплачены, если бы катастрофа не произошла. Эти ссуды не предназначены для возмещения упущенных продаж, прибыли или для оплаты расширения и не могут быть использованы для погашения долгосрочной задолженности. Их нельзя использовать для консолидации долга.

Кредитные требования

Хотя SBA конкретно не указывает кредитный порог, который они будут учитывать, кроме того, что он будет смягчен по сравнению с традиционными требованиями SBA по ссуде, вы должны ожидать, что существуют проблемы с кредитом, которые дисквалифицируют вас:

  • Вы просрочили более 60 дней по обязательствам по алиментам
  • У вас есть судебные решения против вас по федеральным долгам, и вы не разработали удовлетворительный план погашения
  • У вас есть федеральные налоговые залоговые права на сумму более 10 000 долларов (вы все еще можете соответствовать требованиям, но вы должны предоставить удовлетворительное объяснение и иметь возможность погасить налоговую задолженность (рекомендуется как можно скорее разработать план платежей с IRS)

Общие рекомендации по ссудам на случай стихийных бедствий SBA также гласят:

«Для целей кредитования на случай стихийных бедствий удовлетворительная кредитная история определяется как история, которая обычно показывает платежи кредиторам в соответствии с договоренностью, если иное не обосновано ...

Как правило, допустима история, состоящая из незначительных единичных случаев неблагоприятного кредита или просроченных платежей. Основные случаи неблагоприятного кредитования, такие как неоплаченные судебные решения, повторное вступление во владение, предыдущие потери права выкупа, списания и неоплаченные сборы, могут быть преодолены при условии:

      1. Заявитель объясняет упущение; и
      2. У заявителя есть другие счета с записями о платежах «по согласованию».

      «В целях оценки неблагоприятной информации, обнаруженной в кредитных отчетах заявителя, эту информацию следует рассматривать с учетом совокупности обстоятельств; например, финансовые трудности, вызванные разовыми ситуациями, такими как развод, потеря работы, серьезное заболевание и т. д.

      «Для целей кредитования на случай стихийных бедствий медицинские сборы не считаются неблагоприятной информацией.

      «Немедицинские взыскания или списание со счетов на общую сумму 10 000 долларов США или меньше, а также обращения взыскания или выкупа вместо выкупа, произошедшие более двух лет с даты подачи заявки на получение кредита, - все это считается приемлемым кредитным риском и не требует дополнительное обоснование ».

      Как применить?

      В отличие от своего аналога ГЧП, любой бизнес, подающий заявку на EIDL, будет обращаться непосредственно в SBA. Поскольку количество заявок очень велико, SBA предлагает вам подать заявку онлайн, но если у вас есть вопросы по заявке или проблемы с предоставлением необходимой информации, вы можете связаться с центром обслуживания клиентов SBA по телефону 1-800-659-2955 или (TTY : 1-800-877-8339. Их адрес электронной почты: DisasterCustomerService@sba.gov.

      Мы слышим от владельцев бизнеса, которые поделились с нами своим опытом в отношении EIDL, что SBA очень помогло с вопросами, но, вероятно, это займет много времени, и что распределение средств, вероятно, займет больше времени, чем вы могли бы в противном случае ожидать.

      Альтернатива или дополнение к ГЧП?

      14 апреля 2020 года SBA опубликовало новое руководство относительно требований для самозанятых физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не имеющих сотрудников для ГЧП. О том, что это влечет за собой, можно прочитать ЗДЕСЬ.

      Если вы не соответствуете требованиям к заявке на ГЧП, EIDL может быть жизнеспособной альтернативой ссуде ГЧП. Если вы соответствуете требованиям, вы можете подать заявку как на PPP, так и на EIDL.

      Вы также можете подать заявку на EIDL в дополнение к ссуде ГЧП при условии, что вы соответствуете требованиям и будете использовать выручку от ссуды для чего-то, кроме заработной платы, требуемой по ГЧП.

      Имейте в виду, что эта информация быстро меняется и основана на нашем текущем понимании программ. Это может измениться и, вероятно, изменится. Хотя мы будем отслеживать и обновлять эту информацию по мере поступления новой информации, пожалуйста, не полагайтесь исключительно на нее при принятии финансовых решений. Мы рекомендуем вам проконсультироваться со своими юристами, CPA и финансовыми консультантами. Чтобы обсудить варианты финансирования в режиме реального времени с одним из экспертов по кредитованию Nav, свяжитесьс нами .

      Эта статья была первоначально написана 15 апреля 2020 г. и обновлена ​​26 мая 2021 г.

      Оцените эту статью

      В настоящее время эта статья имеет 230 оценок со средней оценкой 4,5 звезды.

      ОБ АВТОРЕ

      Тай Кийзель - защитник бизнеса, писатель и ветеран маркетинга на Мэйн-стрит, более 30 лет проработавший в окопах, пишет о малом бизнесе и финансировании малого бизнеса. Его миссия в Nav - сделать лабиринт финансирования малого бизнеса доступным путем объединения личного опыта и других уместных анекдотов в регулярное обсуждение одной из самых больших проблем, с которыми сегодня сталкиваются владельцы малого бизнеса.

Сергей Иващенко

08.09.2021

Подписывайтесь на наши социальные сети!